සකසුරුවම් ආයතන

එක්සත් ජනපදයේ ප්රධාන තැන්පතු ආයතන තුනක් පවතී: වාණිජ බැංකු, සකසුරුවම් (ඉතිරිකිරීම් හා ණය සංගම් සහ ඉතුරුම් බැංකු ඇතුළුව) සහ ණය සමිති. මූල්ය නියාමනයෙහි ක්රියාකාරී හා දාර්ශනික බෙහෙවින් දුර්වල වී ඇති නමුත් ඒවා විශේෂීකරණය සහ අවධාරණයෙන් වෙනස් වන අතර ඔවුන්ගේ නියාමන හා අධීක්ෂණ ව්යූහයන් තුළ තවමත් වෙනස් වේ.

වාණිජ බැංකු යනු මූල්ය සේවා ලෝකයේ වෙළඳ සංකීර්ණ වේ.

සකසුරුවම් ආයතන සහ ණය සමිති විශේෂිත වෙළඳසැල් මෙන් වැඩි කාලයක් වෙළඳපොළ කොටස සඳහා වඩා හොඳ තරගකාරිත්වයක් ඇති කිරීම සඳහා ඔවුන්ගේ ව්යාපාර පුළුල් කර ඇත.

ක්රෙඩිට් වෘත්තීය සමිති සමහර අවස්ථාවලදී සකසුරුවම් ආයතන ලෙස සැලකෙන අතර, වැදගත් වැදගත්කමක් ඇත: තැන්පතු රක්ෂණ. සකසුරුවම් සහ වාණිජ බැංකු FDIC මගින් ආවරණය කර ඇති අතර, මූල්ය ආයතනයකට එක් සීමාවකට යටත් වුවත් NCUA විසින් ණය යෝජනා ලබා ගැනේ.

සකසුරුවම් ආයතන

සකසුරුවම් ආයතනයක් යනු පාරිභෝගික තැන්පතු භාර ගැනීම සහ නිවාස උකස් කර ගැනීම සඳහා ප්රාථමිකව පිහිටුවා ඇති මූල්ය ආයතනයකි. සකසුරුවම් සාමාන්යයෙන් කුඩා, දේශීය ආයතන සහ විශාල ජාතික බැංකුවක් තුළ හෝ සම්පත් හෝ සම්පත් නැත. සකසුරුවම් ආයතන ප්රධාන කණ්ඩායම් වන්නේ අන්යොන්ය බැංකු සහ ඉතිරිකිරීම් සහ ණය සංගම් විසිනි.

සකසුරුවම් ආයතන බොහෝ විට සම්ප්රදායික මූල්ය ආයතනවලට වඩා ලාභාංශ (පොලී) වඩා වැඩි ගෙවන අතර ෆෙඩරල් නිවාස ණය බැංකු වැනි සංවිධාන වලින් අඩු පිරිවැය අරමුදල් වලට ප්රවේශය ලබා ඇත.

සකසුරුවම් ආයතන වෙනත් මූල්ය ආයතනවලට වඩා වැඩි ප්රජාවක් ඉලක්ක කරගනිමින්, ව්යාපාරවලට වඩා පාරිභෝගිකයින් කෙරෙහි අවධානය යොමු කිරීමට නැඹුරු වේ. නීතිය අනුව සකසුරුවම් ගනුදෙනුකරුවන්ගේ ණය වලින් 65% ක් ණයපත් කළ යුතුය. මූල්ය සේවා වඩ වඩාත් නරක් වී ඇති බැවින්, සකසුරුවම් ආයතන වලට ව්යාපාර සඳහා වැඩි සේවාවක් ලබා දීමට හැකි වී තිබේ.

ඉතිරි කිරීමේ ගිණුම්, තැන්පතු සහතික, මෙන්ම නිවාස සහ වාහන ණය සහ ක්රෙඩිට් කාඩ් වැනි ණය නිෂ්පාදන වැනි බැංකු ණය ලබා ගැනීම වැනි ගනුදෙනුකරුවන්ට බැංකු ගිණුම් හිමියෙකුගෙන් ලබා ගත හැකිය.

ඉතිහාසය

කාර්මික විප්ලවයේ ආර්ථික වෙනස්කම් හා සමාජ නැගිටීම් මධ්යයේ සකසුරුවම් ආයතන මුලින්ම විවෘත කරන ලදී. ලාභය ඔවුන්ගේ ප්රධාන උත්සුකය නොවේ. ඔවුන්ගේ ප්රධාන ඉලක්කය වූයේ "වැසි දිනක්" සඳහා යම් මුදලක් පසෙකට දැමීම සඳහා වැඩකරන ජනයාට සුරක්ෂිත ස්ථානයක් ලබා දීමයි. බොහෝ දෙනෙක් මූල්යමය මාර්ග තේරුම් ගත් හා වැඩ කරන ජනතාවගේ උපකාර කිරීමට උනන්දුවක් දැක්වූ මහජන පුරවැසියන් විසින් පිහිටුවන ලද සහ කළමනාකරණය කර ඇත. .

පශ්චාත් යුධ සමයේ ඇමරිකානුවන් මිලියන ගණනක් සකසුරුවම්වලින් නිවාස ලබා ගත්හ. පශ්චාත් යුධ සමයේ එක් අවස්ථාවක දී ඔවුහු එක්සත් ජනපදයේ බහුතර උකස් කරමින් සිටිති. මූල්ය සේවා කර්මාන්තයේ නියාමනය සමග වෙනස් වූ අතර, 1980 ගනන්වල අසාර්ථකත්වයන් රැල්ලකින් පසුව සිදු විය.

ඇඩ්වාන්ටේජ්

පාරිභෝගික දෘෂ්ටිකෝණයකින් සකසුරුවම් බැංකු වලට විශාල වාසියක් ඇත. ගනුදෙනුකරුවන්ගේ ඉතුරුම් මත ඉහළ පොලී අනුපාතයක් ඇත.

සලකා බැලීම

සකසුරුවම් සහ සාම්ප්රදායික බැංකු අතර කාල වකවානුවක් මේ කාලයේ නොපැහැදිලි ය. ඉතුරුම් සහ ණය සංගම් වාණිජ ණය සහ ඉදිකිරීම් සඳහා තව දුරටත් ගමන් කරමින් සිටින අතර වැඩි වන සංඛ්යාව සාම්ප්රදායික බැංකු වලට පරිවර්තනය වේ.

දශක ගණනාවක් තිස්සේ සීමාසහිත නියාමන ඇතුලුව, ලබා ගැනීමට භාවිතා කරන වාසි සකසුරුවම් බොහෝමයක්, ඩොඩ් ෆ්රෑන්ක් මූල්ය ප්රතිසංස්කරණ නීතිය මගින් මෑතකදී ඉවත් කර ඇත. එය සමස්තයක් වශයෙන් වේගයෙන් තහවුරු වන කර්මාන්තයක් වේ. අනාගතයේ දී සකසුරුවම් කිරීම වඩාත් අපහසු විය හැකිය.