ඉහළ පොළී අනුපාතයක් නොමැති ව්යාපාරයක් සඳහා අරමුදල් ලබා ගැනීමට ජනප්රිය මාර්ග
සාම්ප්රදායික බැංකු, විකල්ප ණය ලබා දීම , ගෙවීම් සහ SBA ණය ලබා දෙන වාණිජ ණය අපට ලබා දී තිබෙනවා.
SBA ණය මෑතකදී ව්යවසායකයෙකුගේ ජනප්රිය මූලාශ්රයක් බවට පත්විය. මෙම ණය මුදල කුඩා ව්යාපාර පරිපාලනය විසින් සහතික කරනු ලැබීම නිසාය. SBA විසින් සහතික කරන ලද වාණිජ බැංකුවකින් ණයක් ලබා ගන්නේ නම්, ණය ආපසු ගෙවීම පැහැර හරිනු ලැබුවහොත් ණය ආපසු ගෙවීම පැහැර හරිනු ඇති බවට විශ්වාසයක් ඇති බැවින්, බැංකුව විසින් ඔබට එය ලබා දීමට වැඩි කැමැත්තක් දක්වනු ඇත. බැංකුවට ණයක්.
කුඩා ව්යාපාර පරිපාලනය මඟින් පිරිනමනු ලබන SBA පදනම් කරගත් ණය වැඩසටහන් විවිධ වර්ග තිබේ. ඔවුන් ඇතුළත්:
7 (අ) ණය වැඩසටහන:
මෙය SBA ප්රාථමික ණය ඇති වඩාත්ම නම්යශීලී වර්ගයකි. මෙම වර්ගයේ ණය සඳහා, SBA ඩොලර් මිලියන පහක් (ඩොලර් 5,000,000) දක්වා සහතික කර ඇති අතර, එයින් ලබාගන්නා මුළු මුදලෙන් සියයට 75 ක් වේ.
2017 මාර්තු මාසයේදී SBA 7 (a) ණය මුදල සඳහා ඩොලර් 25,000 ක් හෝ ඊට අඩු මුදලක් වසර 7 ක් හෝ ඊට අඩු කාලයක් තුළ ආපසු ගෙවනු ලැබේ. අනික් අතට, එම ණය මුදල වසර හතකට වැඩි කාලයක් සඳහා ආපසු ගෙවිය යුතු නම්, පොළිය සියයට 8.5 කි. SBA 7a වර්ගයේ ණය මුදලක් ඩොලර් 25,001 සහ ඩොලර් 50,000 ක් අතර වන අතර එය වසර 7 ක් හෝ ඊට අඩු කාලයක් තුළ ආපසු ගෙවිය යුතු වේ. 7 ක පොලී අනුපාතයක් ආකර්ශනය කර ගනී නමුත් ණය මුදල ආපසු ගෙවිය යුතු වේ 7 වසරකට සියයට 7.5 ක පොලී අනුපාතයක් ඇත.
ව්යවසායකයෙකු දැන් SBA 7a වර්ගයේ ණයක් සඳහා ඩොලර් 50,000 කට වඩා වැඩි මුදලක් ඉල්ලා සිටිනු ඇත, ආපසු ගෙවීමේ කාලය අවුරුදු 7 ට අඩු වුවහොත් ඔවුන්ට අවුරුදු 6 ට වඩා වැඩි නම් සියයට 6 ක පොලී අනුපාතයක් ගෙවිය යුතු වුවද, එය වසර 7 කට වඩා වැඩි නම්, එවිට සියයට 6.5 ක පොලී අනුපාත අදාළ වේ. SBA 7a ණය වැඩසටහන් සඳහා අවම මුදලක් නොමැති බව මතක තබා ගත යුතු නමුත් ඩොලර් මිලියන 5 ක ($ 5,000,000) සීමාවක් ඇත. ඔබගේ ණය මුදල ඩොලර් 150,000 ට වඩා අඩු නම්, මෙම ණය මුදලෙන් 85% ක ණය මුදලක් ඔබට ලබා දෙනු ඇත නමුත් ණය මුදල ඩොලර් 150,000 කට වඩා වැඩි නම්, ඔබට ණය වලින් සියයට 75 ක් පමණි.
SBA 7a ණය ලබා ගැනීම සඳහා අවශ්ය වන්නේ මොනවාද?
සෑම පුද්ගලයෙකුට SBA 7a ණය සඳහා සුදුසුකම් නොලැබේ. මෙය අවාසනාවන්ත නමුත් යථාර්ථයෙන් අප යා නොහැකිය. සත්යය නම් සියලු දෙනාට සුදුසුකම් ලැබිය නොහැකි ය. මන්ද? මෙයින් අපට සමහර ණය ලබා නොදෙන්නේ ඇයි?
- පසුගිය අවුරුදු 2 සඳහා ඔබ ව්යාපාරයක් පවත්වා ගෙන යා යුතුය: අයදුම්පත දිනයේ කිසිදු ව්යාපාරයක් නොපවතින අයෙකුට මෙය බාධාවක් වේ.
- පුද්ගලික ණය ලකුණු: සමහර විට ණය ශ්රේණිය විශාල ණය මුදලක් ඔබට SBA ණය සඳහා සුදුසුකම් ලැබිය හැකිද නැද්ද යන්න තීරණය කිරීමට ඉඩ තිබේ. දැන්, ඔබට SBA ණය ලබා ගැනීම සඳහා 680 ට වඩා වැඩි ණය අගයක් තිබිය යුතුය.
- පසුගිය වසරක ව්යාපාරයේ ආදායම ඩොලර් 50,000: තවත් බාධාවක්ද? නියත වශයෙන්ම අප බොහෝ දෙනා මෙම වාසිදායක ව්යාපාරවලට නොලැබෙන අතර, මෙම අවශ්යතාව අපව ස්වයංක්රීයව අපව අගුළු දමා ඇතැයි.
ඉහත අවශ්යතාවයන් 7a SBA සහතික ණය වර්ග ලබා ගැනීමෙන් අපගෙන් සමහරක් අපව අගුලු දමා ඇත.
SBA 7a ණය සඳහා පොලී අනුපාත නිර්ණය කරන්නේ කුමක්ද?
මෙම වර්ගයේ ණය මුදලක් අයදුම් කිරීමට අවශ්යද නැද්ද යන්න තීරණය කිරීමට පෙර අප එක් එක් කෙනා හොඳින් දැනුවත් විය යුතු ය. 7a ණය සඳහා පොලී අනුපාතය තීරණය කිරීමේදී සාධනීය සාධක කිහිපයක් තිබේ. 2017 මාර්තු 01 වන දින මෙම ණය වැඩසටහනේ පොලී තීරණය කිරීම සඳහා පහත සඳහන් වේ.
- මූලික අනුපාතය: මෙය පොදු පොලී ණය ක්රමයක් වන අතර එය කාණ්ඩ තුනකට බෙදා ඇත. මූලික අනුපාතය, SBA පීග රේට්ටුව මෙන්ම ලිබෝ (දින 30) plus 3 සියයට.
- ණය කාලපරිච්ෙඡ්දය: SBA වර්ගෙය් ණය ආපසු ෙගවීම් ෙදකක් පමණි; වසර 7 ට හෝ ඊට වඩා අවුරුදු 7 කට වඩා අඩු කාලයක්. එක් වසරක ආපසු ගෙවීමේ කාලයක් සහිතව ණය මුදලක් ලබාගෙන තිබේනම් තවත් වසරක් වසර 6 ක ආපසු ගෙවීමේ කාලයක් සහිතව එම ණය මුදල ලබාගන්නේ නම්, වසර 7 ක ආපසු ගෙවීමේ කාල සීමාවකට යටත් වන අතර ඒ අනුව එම පොළී අනුපාතය ආකර්ෂණය වනු ඇත. විකල්පයක් වශයෙන්, ඔබ අවුරුදු 10 ක ආපසු ගෙවීමේ කාලයක් සඳහා ණය මුදලක් ලබා ගත්තොත්, තවත් පුද්ගලයෙකුට එම ණය මුදල වසර 8 ක ආපසු ගෙවීමේ කාලයකින් ලබා ගත හැකි අතර, ණය දෙකම ණය වාරිකය යටතේ වසර 7 කට වඩා වැඩි කාලයක් ගෙවී යන බැවිනි.
- ණය ප්රමාණය: SBA 7a වර්ගයේ ණය වර්ග තුනට: ඩොලර් 25,000 සිට ඩොලර් 50,000 දක්වා සහ ඩොලර් 50,000 කට වඩා ඩොලර් 25,000 ට අඩුයි. මෙයින් අදහස් කරන්නේ ඔබ ඩොලර් 30,000 ක ණය මුදලක් ලබාගෙන ඇති අතර මම ඩොලර් 49,999 ක ණය මුදලක් ලබාගෙන ඇති බවත්; දෙකම එකම වර්ගීකරණය යටතේ පහත වැටෙනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, එය එක් එක් ණය මුදල වැඩි වන බව සලකන්න, පොලී අනුපාතය අඩු සහ අනෙක් අතට.
ස්ථාවර හා විචල්ය SBA පොලී අනුපාත
අනෙකුත් සාම්ප්රදායික ණය මෙන් 7a වර්ගයේ ණය ද ස්ථාවර පොලී වර්ගයක්ද, විචල්ය පොලී වර්ගයක්ද තිබේ. ස්ථාවර පොලී සහිතව සිටින අයට අදහස් කරන්නේ, ණය ගෙවන සම්පූර්ණ කාලපරිච්ෙඡ්දය තුළදී, ණය ආපසු ගෙවීමේදී ණයට පවරා ඇති පොලී අනුපාතය වෙනස් නොවන බවය. කෙසේවෙතත්, විචල්ය වර්ගය අනුව, පොළී වෙනස්කම් අනුව වෙනස් වේ.
SBA 7a ණය සඳහා, බැංකු අතර පවතින පොදු වෙළෙඳපොළ පොලී සංඛ්යා වර්ග 3 අනුව, විචල්ය පොලී අනුපාතය නැවත සකසන්න; මූලික අනුපාතය, LIBOR අනුපාතය මෙන්ම SBA Peg අනුපාතය. මේ අවුරුද්දේ මාර්තු 01 වන විට පවතින වෙළඳ පොළ අනුපාත පහත පරිදි වේ. ප්රාග්ධන අනුපාතය 3.75% වන අතර LIBOR අනුපාතය 3.79% ක් වන අතර SBA PEG අනුපාතය 1.75% වේ. මෙම අනුපාත වරින් වර වෙනස් වන අතර, මේ වන විට ඔවුන් ඉතා අඩු මට්ටමක පවතින බව කියැවේ. මෙම අනුපාත ඉහළ ගිය සෑම අවස්ථාවකදීම, ණය ආපසු ගෙවීමේ පොලී අනුපාත ඉහල ගොස් ඇත. අඩු කාලයකදී, SBA 7a ණය සඳහා පොලී අනුපාතයන් ද වනු ඇත.
SBA 7a ආකාරයේ ණය ලබා ගැනීමේ පිරිවැය
සමහර විට SBA 7a වර්ගයේ ණයක් ගන්නා විට ගෙවිය හැකි මුළු මුදල ගෙවිය යුතු පොලී අනුපාත නොවේ. ණය ගැනුම්කරුට සිදු විය යුතු සම්පූර්ණ පිරිවැය තීරණය කිරීම සඳහා සෙමින් සෙසු සාධක ඇත. ඔවුන් ඇතුළත්:
- මූලාරම්භක ගාස්තුව: බැංකුවකට ඕනෑම ණයක් හෝ මූල්ය ආයතනයක් සඳහා අයදුම් කිරීමේදී ණය මුදල සැකසීමේ පිරිවැය අය කරන්නේය. මෙම වියදම් සියල්ලම ණය ගැණුම්කරු වෙත ලබා දෙනු ලැබේ. සෑම මූල්ය ආයතනයකම දැනට සියයට 4 ක් පමණ වන ආරම්භක ගාස්තුවකි. මෙයින් අදහස් කරන්නේ එක් පුද්ගලයෙකුට ඩොලර් 100,000 ක ණය මුදලක් අයදුම් කළහොත් මුළු මුදලෙන් සියයට 4 ක් පමණි.
- ඇපකර ගාස්තු: මෙම ගාස්තුව මුලින්ම ණය හිමියා විසින් ණයට අයදුම් කරන විට ණය මුදල අයදුම් කිරීමට ලැබුණත්, අවසන් වන විට, ණය ගැණුම්කරු වගකීම් ගාස්තුව දරාගත යුතුය. මේ වන විට, ඩොලර් 150,000 කට අඩු ණය සඳහා වන ඇපකර ගාස්තු SBA විසින් අත්හැර දමා ඇත. කෙසේවෙතත්, එම මුදලට වඩා වැඩි ණයක් දැනට සියයට 3 සිට සියයට 3.75 දක්වා සහතික ගාස්තුවකින් අනුයුක්ත කර තිබේ. ණය ගාස්තුව පදනම් වන්නේ මුළු ණය ප්රමාණය සහ ණය කල්පිරීමේ කාලය මතය. උදාහරණයක් ලෙස අවුරුද්දකට පසු ගෙවනු ලබන ඩොලර් 150,000 කට වඩා වැඩි ණය මුදලක් සියයට 0.25 ක ඇප ආවරණයක් ලබා ගනී. ඔබේ SBA 7a ණය මුදල ඩොලර් 150,000 ට වඩා වැඩි වන අතර අවුරුද්දකට වඩා කාලයක් ගතවන විට පොළී අනුපාතිකය අය කිරීම සඳහා 3 වන පටිපාටි පද්ධතියක් භාවිතා කළ යුතුය. ඩොලර් 150,000 සිට 700,000 දක්වා ණය සඳහා සියයට 3 ක ඇප ආවරණයක් අය කෙරේ. ඩොලර් 700,000 සිට 1,000,000 දක්වා ණය සඳහා මෙම ණය මුදල ඩොලර් 1,000,000 ට වඩා වැඩි නම්, සියයට 3.5 ක ඇප ආවරණයක් අය කෙරේ. සියයට 3.75 ක ඇප ආවරණයක් අය කෙරේ. ඩොලර් 150,000 සිට 700,000 දක්වා සියයට 3 ක ඇප ආවරණයක් අය කෙරේ. ඩොලර් 700,000 සිට 1,000,000 දක්වා ණය සඳහා මෙම ණය මුදල ඩොලර් 1,000,000 ට වඩා වැඩි නම්, සියයට 3.5 ක ඇප ආවරණයක් අය කෙරේ. සියයට 3.75 ක ඇප ආවරණයක් අය කෙරේ.
- SBA 7a ණය වැඩසටහන් (පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු) ණය හෝ වෙනත් ඕනෑම ණයක් ලබා ගැනීම සඳහා වන මුළු වියදම වාර්ෂික ප්රතිශත අස්වැන්න (APY) ලෙස හැඳින්වේ. සම්පූර්ණ ණය මුදල ආපසු ගෙවීමෙන් පසු ඕනෑම ණයකරකරුවෙකු විසින් සිදු කරනු ලබන මුළු මුදල මෙයයි.
CDC / 504 ණය
SBA CDC / 504 ණය යනු දිගුකාලීන ණය, දේපල වෙළඳාම් හෝ වෙනත් ආකාරයක සංවර්ධන කටයුතුවලදී ආයෝජනය කිරීමට කැමති පුද්ගලයින් සඳහාය. මෙම වර්ගයේ ණය අයකරනු ලබන පොලී අනුපාත කුඩා ව්යාපාර පරිපාලනය විසින් තීරණය කරනු ලැබේ. මාර්තු 2017 වන විට මෙම අනුපාතය 3.93% හා 4.57% අතර අනුපාතයකින් පවතී. කෙසේවෙතත්, ණය අනුපාතිකය ණයට ගත් ණය ප්රමාණය තීරණය වේ.
CDC ණය ප්රධාන වශයෙන් වර්ග දෙකකි:
මූල්ය ආයතනයකින් ලබාගත් මුළු ණය මුදලෙන් සියයට 50 ක් වන ණය මුදලක්, බැංකුවකින් සහ ණය ලබාගත් ඕනෑම සංවර්ධන ආයතනයකින් ලබා දෙන ණය ප්රමාණයෙන් සියයට 40 ක් අවශ්යයි. මෙහි අර්ථය වන්නේ, ණයකරු වශයෙන් ඔබ විසින් ගෙවන ලෙස ගෙවන මුදලකින් ක්රියා කරන මුළු මුදලෙන් සියයට 10 ක් ණයට ගැනීමට අවශ්ය බවය.
මෙම වර්ගයේ ණය අයකරනු ලබන පොලී අනුපාත ඉතා අඩුය. මෙම ණය මුදල බැංකු ණයක් වෙනුවට ඩීවීඩීඑච්සී නය කපනු ඇතැයි යන කාරණය නිසා ණය හිමියා දේපළ දේපල සඳහා ආයෝජනය කර ඇති බැවින් බැංකුවේ මුදල් නැවත ලබා ගැනීමට නොහැකි වනු ඇති බවට සැකයක් නැත.
අනෙක් සාමාන්ය ණය මෙන් ම CDC / 504 ණය ද සෑම ණයකරුවකු ම සපුරාලිය යුතු නිශ්චිත අවශ්යතා ඇත. මෙයට ඇතුළත් වේ;
- වසර 4 කට වැඩි කාලයක් තිස්සේ දේපල ව්යාපාරයේ රැඳී සිටීම.
- 680 ට වැඩි පුද්ගලික ණය ලකුණු කරන්න
- ඔබගේ තැන්පතුව ලෙස ක්රියා කරන මුළු ණය මුදලෙන් සියයට 10 ක් වත් ලබා ගන්න .
CDC / 504 ණය සඳහා වත්මන් පොලී අනුපාත
මෙම ණය මුදල වසර 10 ක ආපසු ගෙවීමේ කාල සීමාවක් තුළ හෝ අවුරුදු 20 ක ආපසු ගෙවීමේ කාල සීමාවක් තුළ ලබා දෙනු ලැබේ . එක් එක් ණය සමස්ත පොලී අනුපාතය භාණ්ඩාගාර අනුපාතය, ස්ථාවර පොලී අනුපාතය සහ වර්තමාන අඛණ්ඩ ගාස්තුවලින් සමන්විත වේ.
වසර 10 ක් ඇතුළත ණය ආපසු ගෙවිය යුතු නම් දැනට පවතින මිල ගණන් තිබේ. වසර පහක භාණ්ඩාගාර අනුපාතය සියයට 2.01 ක් පමණ වන අතර ස්ථාවර අනුපාතය සියයට 0.38 ක් සහ දැනට ක්රියාත්මක ගාස්තු සියයට 1.7 ක් පමණ වේ. මෙයින් අදහස් වන්නේ භාණ්ඩාගාර අනුපාතය, ස්ථාවර පොලී අනුපාතය සහ වාර්ෂිකව ගෙවිය යුතු වාර්ෂික ගාස්තුව ගණනය කිරීම සඳහා එක් පොලි අනුපාතය සියයට 4.09 ක් වන බවයි.
අවුරුදු 20 ක ආපසු ගෙවීමේ කාලය සඳහා 10 අවුරුදු භාණ්ඩාගාර අනුපාතය සියයට 2.49 ක් වන අතර ස්ථාවර පොලී අනුපාතය 0.48% ක් වන අතර වාර්ෂික වාර්ෂික ගාස්තු සියයට 1.7 ක් වන අතර සමස්ත පොලී අනුපාතය 4.67% ක් වේ. ණය සහතික කළ සංවර්ධන සමාගම විසින් අය කරන ලද අනුපාතය ස්ථාවර බව දැන සිටීම අත්යවශ්ය වන නමුත් අනෙක් බැංකු කොටස විශාල වශයෙන් වෙනස් නොවනු ඇත.
2017 මාර්තු මාසයේදී SBA ණය වැඩසටහන් දැන් ලබා දී ඇති ආකාරයට ඉහත විස්තර කර ඇත. එක් අවශ්යතාවක් සපුරාලන තාක් දුරට, ඔබ SBA 7a වර්ගයේ ණයක් සඳහා ගොස් හෝ දේපල ව්යාපාරයේ ආයෝජනය කිරීමට අවශ්ය නම්, එවිට CDC / 504 ණය ද ලබා ගත හැකිය.
SBA 7a වර්ගයේ ණයක් ඔබේ ව්යාපාරයට වැඩි දියුණු වනු ඇත. සාමාන්යයෙන් සාමාන්යයෙන් සාමාන්යයෙන් SBA සඳහා ඇපකරයක් ගෙවනු ලබන ණය දෙන්නෙකු ඔබට ලබා ගත හැක. අනෙක් අතට, දේපල වෙළඳාම් සඳහා ආයෝජනය කිරීමට අවශ්ය නම්, CDC ණය ඔබට ඔබගේ තැන්පතුව ලෙස කටයුතු කිරීමට ණය ලබා ගන්නා මුදල සඳහා සම්පූර්ණ පිරිවැයෙන් සියයට 10 ක් ඔබට ලබා ගත හැකිය.