සුරක්ෂිතතාවය - එය කුමක්ද?

බොහෝ වානිජ දේපල ප්රතිපත්ති සාරක්ෂණ වගන්තියක් අඩංගු වේ. මෙම වගන්තිය රක්ෂිත රක්ෂණාවරණයක් මිලදී ගැනීමට අපොහොසත්වන රක්ෂණ ඔප්පු හිමියන්ට දඩයක් නියම කරයි.

රක්ෂණයේ වටිනාකම

ඔබ කුමන රක්ෂණයක් මිලට ගත්තේද යන්න ගැන රක්ෂණකරුවන් වග බලා ගනී. රක්ෂණයේ වටිනාකමට හේතුව එයයි. රක්ෂණයේ වටිනාකමට ඔබේ රක්ෂිත මුදලේ වටිනාකමට ඔබේ රක්ෂිත වටිනාකමේ අනුපාතය ගණනය කෙරේ. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ කුඩා කාර්යාල ගොඩනැගිල්ලක් සතු බව සිතන්න.

ඔබේ ගොඩනැඟිල්ලේ ප්රතිස්ථාපන පිරිවැය පදනම්ව තීරණය කිරීම සඳහා ඔබ ඉදිකිරීම් කොන්ත්රාත්කරුවකුගෙන් විමසන්න. ගොඩනැගිල්ලේ ප්රතිස්ථාපන පිරිවැය ඩොලර් මිලියන 2 කි. වාණිජ දේපල ප්රතිපත්ති යටතේ ඩොලර් මිලියන 2 ක සීමාවකින් ඔබ ගොඩනැගිල්ල රක්ෂණය කරනු ලැබේ. ඔබේ රක්ෂණ අනුපාතය අගය 100% කි.

බොහෝ දේපල රක්ෂණයන්ගෙන් හිමිකම් කියයි. ඔබේ ගොඩනැඟිල්ලේ ගින්නක් ඇත්නම්, එය සම්පූර්ණයෙන්ම ගොඩනැගිල්ලට වඩා ව්යුහයෙන් කොටස විනාශ කළ හැකිය. මේ කාරණය නම්, ඔබේ ගොඩනැගිල්ලේ වටිනාකමෙන් කොටසක් පමණක් රක්ෂණය නොකළ යුතුද? ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබ ගොඩනැගිල්ලක් රක්ෂණය කරන්නේ නම්, එහි ප්රතිස්ථාපිත පිරිවැයෙන් හෝ සැබෑ මුදල් වටිනාකමෙන් අඩක් ඉතිරි කරගත හැක. පිළිතුර නැත.

පළමුව, රක්ෂණයේ මූලික අරමුණ වනුයේ විනාශකාරී ව්යසනයන්ගෙන් ආරක්ෂා කිරීමයි. දේපල හිමි බොහෝ කුඩා ව්යාපාර සඳහා එම දේපල සම්පූර්ණ විනාශය ව්යසනයකි.

ඔබේ ගොඩනැඟිල්ල ගිනිබත් කරන්නේ නම්, එය නැවත ගොඩනැංවීම සඳහා ප්රමාණවත් අරමුදල් සපයනු නොලැබේ නම්, ඔබ ව්යාපාරයේ රැඳී සිටීමට අමාරු විය හැකිය.

දෙවනුව, සිය රක්ෂණ ඔප්පුහිමියන් සිය දේපළ යටපත් කර ඇත්නම්, දේපල රක්ෂනකරුවන් දිගු කාලයක් නොපැමිණෙයි. අවසානයේදී, ඔප්පුහිමියන්ගෙන් සමහරක් සම්පූර්ණයෙන්ම පාඩු ලැබෙනු ඇත.

ප්රතිපත්ති මගින් ජනනය කරන ලද වාරික විශාල පාඩු ආවරණය කිරීම ප්රමාණවත් නොවේ.

Coinsurance අරමුණ

දේපල රක්ෂණයකදී රක්ෂණ ඔප්පු හිමියන් ඔවුන්ගේ වටිනාකම්වලට යම් ප්රතිශතයක් (සාමාන්යයෙන් 80% හෝ 90% ක්) ඔවුන්ගේ සුරක්ෂිතභාවය රක්ෂණය කිරීමට දිරි ගන්වන ලදී. ඔබගේ දේපල ප්රතිස්ථාපිත පිරිවැය හෝ එහි සත්ය මුදල් වටිනාකම සඳහා රක්ෂණය කර තිබේද යන්න සාරාංශය.

ප්රකාශයන් හි දැක්වෙන coinsurance ප්රතිශතය සපුරාලීමට ප්රමාණවත් රක්ෂණයක් මිලදී ගැනීමට අසමත් වූ රක්ෂණ ඔප්පු හිමියන්ට දඩයක් පැනවීමෙන් සෝසිරි රක්ෂණ කටයුතු සිදු කරයි. ඔප්පු හිමියා ප්රමාණවත් රක්ෂණයක් මිලදී ගෙන තිබේ නම් දඬුවම් නොමැත.

ඔබට උරුම දේ අහිමි වන තුරු coinsurance වගන්තිය ඔබට කිසිදු බලපෑමක් සිදු නොකරනු ඇත. ඉන්පසුව රක්ෂණකරුගේ රක්ෂණ ඔප්පුව සන්සන්දනය කරන විට, ඔබේ රක්ෂණ ඔප්පුවෙහි වටිනාකම (සංසන්දනය කිරීමේදී සිදුවූ කාලය) සංසන්දනය කර ගැනීමට අවශ්ය වන රක්ෂණ මුදල දක්වා සංසන්දනය කරනු ඇත. අනුපාතය 1 ට වඩා අඩු නම්, ඔබට දඬුවම් ලැබෙනු ඇත.

තුළ වාණිජ දේපල පිලිවෙත, ෙකොන්සිං වගන්තිය සාමාන්යයෙන් ප්රතිපත්ති කොන්දේසි යටතේ දක්නට ලැබේ. ඔබේ ප්රතිපත්තිය එවැනි වගන්තියක් අඩංගු වන බව ඔබගේ ප්රතිපත්තිය coinsurance වලට යටත්වන බව එයින් අදහස් නොවේ . සුරක්ෂිතතාවය අදාල වන්නේ ඔබේ ප්රතිපත්තියේ ප්රකාශනයේ කොටසක් තුළ සාරක්ෂණ වගුවකි.

උදාහරණයක්

ඔබේ වාණිජ දේපල පිලිවෙත්වල ප්රකාශනයෙහි "80% coinsurance" පෙනී යයි. මෙමගින් කුමක් වෙයිද? මෙම වගන්තිය අදාළ වන්නේ කෙසේදැයි පහත උදාහරණයෙන් දැක්වේ.

ඔබ ප්රතිස්ථාපන පිරිවැය පදනම් කරගෙන රක්ෂණය කර ඇති ගොඩනැගිල්ලක් ඔබ සිතන්න. ගොඩනැගිල්ල විස්ථාපනය කිරීමේ වියදම ඩොලර් මිලියන 1 කි. කෝසහරණ ප්රතිශතය 80 ක් වන බැවින්, ඔබ අවම වශයෙන් ඩොලර් 800,000 (80% ක සිට ඩොලර් දශ ලක්ෂයක්) සඳහා ඔබේ ගොඩනැගිල්ල රක්ෂණය කළ යුතුය. ඔබ රක්ෂණ සුරක්ෂිත කර ගැනීමට තීරණය කර ඇති බව සිතන්න. මුදල් ඉතිරි කිරීම සඳහා, ඔබගේ ගොඩනැගිල්ල ඩොලර් 700,000 සීමාව යටතේ රක්ෂණය කරනු ලැබේ. ඔබගේ ප්රතිපත්තිය ඩොලර් 5000 කින් අඩු කළ හැකිය.

ඔබේ ගොඩනැගිල්ල තුළ ගින්නක් හටගෙන ඇති අතර, එය අළුත්වැඩියාව සඳහා ඩොලර් 200,000 ක් වියදම් කරයි. අලාභය සිදු වූ විට ඔබේ රක්ෂණ සීමාව ඩොලර් 700,000 කි. 80% coinsurance අවශ්යතාව මත පදනම්ව, ඔබ අවම වශයෙන් ඩොලර් 800,000 මිලදී ගැනීමට නියමිත විය.

අවශ්ය ප්රමාණයට (700,000 / 800,000) විසින් ඔබ බෙදා වෙන් කළ මුදලෙහි අනුපාතය .875. ඔබේ අලාභය ඩොලර් 200,000 ක් වන අතර, ඔබගේ රක්ෂණකරු විසින් ඔබට ඩොලර් 175,000 (200,000 X .875) පමණක් ගෙවනු ඇත. ඔබේ සමුෂකාරී දඬුවම ඩොලර් 25,000 කි.

සමෘද්ධි වාසියකි

සම සුරැකුම්පත් වගුව මඟ හැරීම සඳහා එක් ක්රමයක් නම්, දේපල ආවරණයේ එකඟතාවක වටිනාකමක් මතය. මෙම විකල්පය යටතේ ඔබ සහ ඔබේ රක්ෂණකරු එකඟ වී ඔබේ ප්රතිපත්තිය ක්රියාත්මක වීමට පෙර, ඔබේ දේපල සඳහා වටිනාකමක්. අගය වෙනස් විය හැකිය ආදේශක පිරිවැය හෝ සැබෑ මුදල් වටිනාකම මත පදනම් විය හැකිය. එකඟ වූ වටිනාකම් ආවරණයක් ප්රතිපත්තියේ නියමයට අදාළ වේ. පහත දැක්වෙන ප්රතිපත්ති කාල සීමාව වෙත ආවරණය පවත්වා ගැනීම සඳහා, ඔබගේ වර්තමාන ප්රතිපත්තිය කල් ඉකුත්වීමට පෙර අගයන් සංශෝධිත ප්රකාශයක් ඉදිරිපත් කළ යුතුය.

සම සුරැකීමේ වගන්තියෙන් ඉවත් කළ හැකි තවත් විකල්පයක් වනුයේ වටිනාකම් වාර්තා කිරීමකි. වටිනාකම් වාර්තා කිරීම සාමාන්යයෙන් දේපල වටිනාකම් උච්ඡාවචනය වේ. නිදසුනක් වශයෙන්, මාසයක් හෝ මසකින් වෙළඳාමෙන් විකිණිය හැකි සිල්ලර ගබඩාවක් වාර්තාගත පදනම මත සිය ඉන්වෙන්ට්රිය රක්ෂණය කිරීමට තීරණය කළ හැකිය. කාර්තුමය, අර්ධ වාර්ෂික සහ මාසික වාර්තා වැනි විකල්ප වාර්තා ලබා ගත හැකිය. ඔබ සාමාන්යයෙන් තැන්පතු වාරිකයක් ගෙවන අතර ඔබේ රක්ෂණකරු විසින් නියම කර ඇති පරිදි ඔබගේ දේපල වටිනාකම් පිළිබඳ වාර්තා ඉදිරිපත් කරන්න.

වෙනත් වර්ගවල රක්ෂණ

අනිකුත් රක්ෂණ වර්ගවලදීද Coinsurance භාවිතා වේ. උදාහරණ සෞඛ්ය හා දන්ත වෛද්ය රක්ෂණ. සෞඛ්ය හා දන්ත වෛද්ය ප්රතිපත්ති මගින් වෛද්ය හෝ දන්ත ශල්යකර්ම 80/20 හෝ 70/30 වැනි නිශ්චිත අනුපාතයකින් ආවරණය කෙරේ. වඩා විශාල සංඛ්යාව (80% හෝ 70%) රක්ෂණ සමාගම විසින් ගෙවනු ලබන ප්රතිශතය නියෝජනය වන අතර කුඩා සංඛ්යාව (20% හෝ 30%) ඔබ ගෙවිය යුතු ප්රතිශතය වේ.

ඇතැම් අධ්යක්ෂකවරුන් සහ නිලධාරින්ගේ වගකීම් පිලිවෙත් අනුසාර රක්ෂණය ඇතුළත් ය. එසේම, එවැනි වගන්ති සමහරවිට වෘත්තීය වගකීම් (හෝ දෝෂ සහ පැහැර හැරීම් ) ප්රතිපත්තිවල දක්නට ලැබේ. ඕනෑම වගන්තියක් හෝ බේරුම්කරණ කොටසක් හෝ කොටසක් ගෙවීමට ඔබට අවශ්ය වන පරිදි මෙම වගන්ති වළක්වා ගත යුතුය.