ඔබේ සමාගම ව්යාපාර වගකීම් රක්ෂණයක් අවශ්ය වන්නේ ඇයි?
ව්යාපාරිකයින්, ගනුදෙනුකරුවන්, ගනුදෙනුකරුවන් සහ වෙනත් තුන්වන පාර්ශ්වයන් විසින් නඩු පවරන ලද නඩු වලින් ආරක්ෂා වීමට වගබලා ගැනීම අවශ්ය වේ. නඩුවක් ඉතා මිල අධික විය හැකිය. සමාගමකට නඩු පවරන විට වගකීම් රක්ෂණය මගින් ව්යාපාරයේ පැවැත්ම හා විසුරුවා හැරීම අතර වෙනස අදහස් විය හැකිය.
වන්දි සහ ආරක්ෂාව
වගකීම් රක්ෂණය: නඩුවලට සම්බන්ධ වියදම් වර්ග දෙකක් ආවරණය කරයි.
වන්දි ආවරණ අයදුම්පත්රයට ගෙවනු ලබන හානි හෝ බේරුම්කරණයට අදාළ වේ. මෙම ආවරණය සඳහා ඩොලර් මිලියන 1 ක සීමාවකට යටත් වේ. ඔබගේ රක්ෂණ සීමාව භාවිතා කිරීමෙන් පසු ඔබේ රක්ෂණ සමාගම විසින් සිදු කරනු ලබන හානිය හෝ බේරුම් කිරීම් සඳහා ගෙවීම් නතර කරනු ඇත.
ආරක්ෂක ආවරණ ඉල්ලුම් කිරීමක් පිළිබඳව විමර්ශනය කිරීමේ පිරිවැය හා නඩුවට එරෙහිව ඔබ ආරක්ෂා කිරීම. ඔබගේ රක්ෂණකරුගේ පැමිණිලිකරුවන්ගේ පැමිණිලි, හැසිරීම් කටයුතු සහ විවේචන සඳහා ඔබේ විවේචන ඉදිරිපත් කිරීමට විශේෂඥයින් කුලියට ගන්න. ඔබ ආරක්ෂා කිරීමට නීතිඥයෙකු විසින් අය කරන ගාස්තු ද ඇතුළත් වේ. නීතිඥයා රක්ෂණකරු විසින් රැකියා කළ හැකිය හෝ බාහිර ආයතනයකින් කුලියට ගත හැකිය. බොහෝ (නමුත් නොව) වගකීම් ප්රතිපත්ති අසීමිත ආරක්ෂක ආවරණයක් සපයයි. මෙයින් අදහස් වන්නේ රක්ෂණ හිමිකම් හෝ නඩුවෙන් විසඳුම වන තෙක් ඔබේ රක්ෂණකරු විසින් ඔබ ආරක්ෂා කිරීම සඳහා වන වියදම දිගටම ගෙවනු ඇති බවයි.
පොදු වගකීම, කුඩාම වගකීම සහ වෘත්තීමය වගකීම් රක්ෂණයක් වැනි ව්යාපාර සඳහා අවශ්ය වන ආකාරයේ වගකීම් රක්ෂණ වර්ග තුනක් තිබේ.
සාමාන්ය වගකීම් රක්ෂණය
සාමාන්යයෙන් සෑම ව්යාපාරයකටම පොදු වගකීම් රක්ෂණයක් අවශ්යයි.
මෙම ආවරණය ඇතැම් වට්ටෝරු හෝ සූට් වලට එරෙහිව ව්යාපාර ආරක්ෂා කරයි. එය ආවරණ වර්ග තුනක් ඇතුළත් වේ:
- ශාරීරික තුවාල හා දේපල හානි වගකීම්
- පුද්ගලික හා දැන්වීම් පලිගැනීම් වගකීම
- වෛද්ය ගෙවීම්
මෙම ආවරණ බොහෝ විට නම් ආවරණය A, ආවරණ B සහ ආවරණ C, පිළිවෙලින්.
ශාරීරික තුවාල හා දේපල හානි වගකීම්
ශාරීරික තුවාල හා දේපළ හානි පිළිබඳ වගකීම (ආවරණය A) ඔබේ දේපල හානි හෝ දේපල හානි සඳහා ඔබේ සමාගමට වන්දි ගෙවීමට අදාළ වේ. ඔබේ සමාගමේ නොසැලකිලිමත්භාවය යැයි කියාපාන හිමිකම් කියාපෑම් ආවරණ සිදුවීම (හදිසි අනතුරක්) මතුකර ඇති බවට හිමිකම් කියන තැනැත්තෙකුට කායික හානි හෝ දේපළ හානි සිදු විය.
ආවරණය A පුළුල් වේ. එය බැහැර කිරීමකට යටත්වන අය හැරුණු විට වඩා වැඩි වශයෙන් ශරීරයට හානි හෝ දේපල හානි හිමිකම් ප්රකාශයන් ආවරණය කරයි.
ශාරීරික හානි හා දේපළ හානි පිළිබඳ වගකීම පහත සඳහන් සියලු දේ ආවරණය කරයි:
- පරිශ්රය වගකීම: ඔබේ දේපළ තුළ සිදු වන දේපල හානි හෝ දේපල හානි හෝ ඔබේ නොසැලකිලිමත් භාවයෙන් පැන නගී. නිදසුනක් වශයෙන්, ගනුදෙනුකරුවකු ලිස්සා ගොස් ඔබගේ වෙළඳසැලේ තෙත් බිම් මත වැටෙන අතර ඔහුගේ කකුලට තුවාල වේ.
- මෙහෙයුම් වගකීම්: ඔබේ පරිශ්රයේ සිට ඔබ සිදු කරන මෙහෙයුම් වලින් හට ගන්නා ලද දේපල හානි හෝ දේපළ හානි ආවරණය කරයි. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබ අහම්බෙන් කොළ පාට තට්ටු කිරීම, කලාත්මක කෘතිය කැඩී යාමෙන් ඔබ පාරිභෝගික සේවා කාර්යාලයක පරිගණක උපකරණ ස්ථාපනය කරයි.
- කොන්ත්රාත් වගකීම් : වෙනත් කෙනෙකුට එරෙහිව නඩු පැවරිය හැකි ගිවිසුම් යටතේ ඔබ භාර ගන්නා වගකීම covers. නිදසුනක් ලෙස, ඔබේ ගොඩනැගිල්ලේ ලීසිං මගින් ඔබේ ගොඩනැගිල්ලේ නොසැලකිලිමත් භාවිතයෙන් පැන නගින ඔබේ ඉඩම් හිමියාට එරෙහිව නඩු පැවරිය යුතුය.
- කොන්ත්රාත්කරුවන්ගේ වගකීම් වගකීම : ඔබ කුලියට ගත් ස්වාධීන කොන්ත්රාත්කරුවන් විසින් සිදු කළ නොසැලකිලිමත්කම සඳහා ඔබේ විචක්ෂණ වගකීම පවරයි .
- නිෂ්පාදිත වගකීම් : ඔබ විසින් සාදන ලද හෝ විකුණන ලද නිෂ්පාදිතයක් දෝෂ සහිත බව පවසමින් තෙවන පාර්ශවයන් හිමිකම් කියයි.
- සම්පූර්ණ කරන ලද වැඩ වගකීම : ඔබ විසින් සම්පූර්ණ කරන ලද වැඩ කටයුතු දෝෂ සහිත බව පවසමින් තුන්වන පාර්ශවයන්ගෙන් හිමිකම් කියාපෑම් දෝෂ සහිතව, කායික හානි හෝ දේපල හානි පවත්වා ගැනීමට හේතු විය.
පුද්ගලික හා දැන්වීම් පලිගැනීම් වගකීම
පුද්ගලික හා දැන්වීම් පළිබෝධනාශක වගකීම් මගින් ආවරණය කර ඇති ආවරණයකින් ආවරණය වන අයෙකුට හානි වේ. ආවරණ ආවරණයට සාපේක්ෂව ආවරණය B ආවරණ වලට වඩා ශාරීරික තුවාල වලට වඩා මූල්යමය හානියක් සිදුවනු ඇත. පුද්ගලයෙකුගේ හා වෙළඳ ප්රචාරණ හානියෙහි අර්ථ දැක්වීමෙහි ලැයිස්තුගත කර ඇති වැරදි හතෙන් එකක් නිසා එය ආවරණය කරනු ලබන්නේ නම් තුවාලයක් ආවරණය වේ. ආවරණය කරන ලද වැරදිවලට ලිඛිතව, අපහාස කිරීම හා ව්යාජ ලෙස අත්අඩංගුවට ගැනීම වැනි ක්රියාවන් වේ. මෙම ක්රියාවන් හිතාමතාම තක්කු, එනම් හිතාමතා ක්රියාකාරීත්වයට හානියක් සිදුවීමයි.
ඔබේ ව්යාපාරය ප්රචාරණය කිරීමේදී ඔබ ඔබ විසින් සිදු කරන ඇතැම් වැරදි අන්තර්ගතය. නිදසුනක් ලෙස, ඔබේ වෙළඳ දැන්වීමෙන් ඔවුන්ගේ නිෂ්පාදන අවලංගු කරන බවට චෝදනා කරන අනෙකුත් සමාගම් විසින් එය ආවරණය කරයි.
වෛද්ය ගෙවීම් ආවරණය
ආවරණය A හා B ආවරණය මෙන් නොව, වෛද්ය ගෙවීම් ආවරණය (ආවරණය C) තෙවන පාර්ශවීය නඩු ආවරණය නැත. ඒ වෙනුවට, එය ඔබගේ පරිශ්රයේ හෝ පිටත ස්ථානවල රැකියා ස්ථානයේ තුවාල වී ඇති පුද්ගලයන් විසින් සිදු කරන ලද වෛද්ය වියදම් ආවරණය කරයි. මෙම වියදම් වැරදියට නොතකා මෙම වියදම් ආවරණය කරයි. එනම්, ඔබේ රක්ෂණ ඔප්පුව යටතේ ගෙවීම් ලැබීමට වගබලා ගැනීම සඳහා ඔබ වගකිව යුතු බවට ඔප්පු වී ඇති තුවාල ලැබූ පාර්ශවයන් ඔබට අවශ්ය නොවේ.
තුවාලකරුවන්ට සහ වෙනත් තුන්වන පාර්ශවයන්ගේ නඩු වලදී වළක්වා ගැනීම සඳහා වෛද්ය ගෙවීම් ආවරණය කිරීමයි. සපයන ලද සීමාව සාමාන්යයෙන් ඩොලර් 10 ක් වැනි වේ.
වාණිජ ප්රතිපත්ති
වාණිජ කුඩයක් යනු කාර්යයන් දෙකක් ඉටු කරන වගකීම් ප්රතිපත්තියක්. පළමුව, එය වගකීම අතිරේක සීමාවන් සැපයීම අතිරික්ත ආවරණයක් ලෙස වේ. ඔබගේ මූලික වගකීම් ප්රතිපත්තියෙහි සීමාවන් භාවිතා කර ඇති විට ඔබේ කුඩාවට අදාළ සීමාවන් අදාළ වේ. දෙවනුව, ඔබේ මූලික වගකීම්වලට වඩා පුළුල් ආවරණයක් සපයන කුඩයක්. එනම්, ඔබේ ප්රාථමික ප්රතිපත්ති මඟින් ලබා නොදෙන ආවරණයන් ඇතුළත් ය.
ඔබේ සමාගම විසින් ඔබේ සමාගම විනාශයට පත් කරන විශාල අලාභයන්ට එරෙහිව ඔබේ සමාගම ආරක්ෂා කරයි. නිදසුනක් වශයෙන්, දරුවා ඔබගේ ගබඩාවේ වැටීමෙන් පසු දරුණු හිස තුවාලයක් දරයි. ඔහු දැඩි සත්කාර ඒකකයේ සති කිහිපයක් සතිපතා ගත කරයි. ඔහුගේ දෙමව්පියන් ඔබේ සමාගමට කායික හානියක් සිදු කරන ලෙස ඉල්ලා සිටියි. හිමිකම් ඉල්ලා සිටින්නේ ඩොලර් මිලියන 1.5 ක් පමණි. ඔබගේ පොදු වගකීම් ප්රතිපත්තිය මත එක් එක් සිදුවීම් සීමාව ඩොලර් මිලියන 1 ඉක්මවා ඇත. කුඩයක් නොමැතිව ඔබේ සමාගමට ඩොලර් 500,000 ක අලාභයක් සිදුවනු ඇත.
ඔබගේ ප්රාථමික පොදු වගකීම් ප්රතිපත්තියට වඩා ඉහලින් සෑම කුඩාම ප්රතිපත්තියක්ම පාහේ අදාළ වේ. ඔබේ සමාගම වාණිජ වාහන වගකීම් හෝ සේවාදායක වගකීම් සඳහා රක්ෂණය කර ඇත්නම්, ඔබේ ආවරණ එම ආවරණ ඇතුළත් කළ යුතුය. ඇතැම් කුඩාම ස්වයං රැුකියා රඳවා තබා ගැනීම (SIR). SIR සාමාන්යයෙන් ඔබේ කුඩාවට ආවරණය කර ඇති හිමිකම් සඳහා වුවත්, ප්රාථමික රක්ෂණය මගින් ආවරණය නොකෙරේ.
ඇන්ඩ්රොයිඩ් සාප්පු සවාරියේදී , ප්රතිපත්ති පුළුල් ලෙස වෙනස් වේ. සමහරු වෙනත් අයට වඩා පුළුල් ආවරණයක් සපයයි. ඔබගේ මූලික ප්රතිපත්තියට ඇතුළත් වන මත්පැන් වගකීම් වැනි ඇතැම් ආවරණයන් ඉවත් කළ හැකිය. ඔබට ප්රතිපත්තිමය ප්රතිපත්ති විවේචනය කිරීමට අවශ්ය නම්, ඔබේ නියෝජිතයා හෝ තැරැව්කරුගෙන් උපකාර ඉල්ලා සිටින්න .
වැරදි සහ නරකම වගකීම්
එහි නම සඳහන් කර ඇති පරිදි, වැරදි සහ අත් හැරීම් වගකීම් රක්ෂණයන් ආවරණය කරනු ලබන්නේ අනිකුත් අයට සේවය සැපයීමේදී ව්යාපාරයක් විසින් සිදු කරන නොසැලකිලිමත් ක්රියාවන්, දෝෂ හෝ අතපසු නොකිරීම් වලින් පැන නගින හිමිකම්. දෝෂ සහ පැහැර හැරීම් (E & O) වගකීම ද වෘත්තීය වගකීමකි.
E & O රක්ෂණ ආවරණය රක්ෂණ වන්දි ආවරණය කරයි. උපදේශයක් හෝ සේවාවක් ලබා දෙන ඕනෑම සමාගමක් මෙම ආවරණය සැලකිල්ලට ගත යුතුය. උදාහරණ ලෙස ගිණුම්කරණ සමාගම්, උපදේශන සමාගම්, ඉංජිනේරු සමාගම්, ගෘහ නිර්මාණ සමාගම් සහ වෙබ් අඩවි නිර්මාණ සමාගම්. E & O ප්රතිපත්ති බොහෝ විට හිමිකම් කියාපාන පදනම මත අදාළ වේ.
බොහෝ E & O රක්ෂණයන් විශේෂිත ව්යාපාර සඳහා සැලසුම් කර ඇත. නිදසුනක් වශයෙන්, ගණකාධිකාරීවරයෙකුට E & O රක්ෂණ ගිණුම් ගණුදෙනුකරුවන්ට මිලදී ගත හැකිය. ඉංජිනේරුමය හෝ ගෘහ නිර්මාණ ශිල්පීය සමාගමක් ගෘහ නිර්මාණ ශිල්පීන් හා ඉංජිනේරුවන් E & O රක්ෂණ මිලදී ගත හැකිය. වෛද්යවරයෙකුට වෘත්තීමය (හෝ වෛද්ය අක්රමික) රක්ෂණ මිලදී ගත හැකිය. සමහර රක්ෂණකරුවන් විවිධාකාර වෘත්තික වගකීම් රක්ෂණයක් ලෙස සැලකේ. වෘත්තීමය වගකීම් හෙලිදරව් කර ඇති ව්යාපාර බොහොමයක් වර්ග කිරීම සඳහා මෙය ආවරණය කළ හැකිය.
කළමනාකරණ වගකීම් රක්ෂණය
බොහෝ සමාගම් කළමනාකරණ හා වගකීම් රක්ෂණයක් ලෙස හැඳින්වෙන E & O ආවරණයන් සමූහයක් මිලදී ගනී. මෙම ප්රවර්ගයට පහත සඳහන් දෑ ඇතුළත් වේ:
- අධ්යක්ෂවරු සහ නිලධාරීන් (D & O) වගකීම් : සංස්ථාපිතය වෙනුවෙන් ඔවුන්ගේ රාජකාරි ඉටු කරන අතරතුර සමාගම් නිලධාරීන් හෝ අධ්යක්ෂවරුන් (ඔවුන් සමාගමට ගෙවා නොමැති නම්) ඔවුන්ගෙන් වන්දි ඉල්ලා සිටියි. එසේම, අධ්යක්ෂවරුන්ගේ හා නිලධාරීන්ගේ ක්රියාකාරීත්වයන් සඳහා එහි විපාක්ෂික වගකීම් වලින් පැන නගින සංගතවලට එරෙහිව හිමිකම් චෝදනා ආවරණය කරයි. ඇතැම් ව්යාපාර සඳහා විශේෂිත ප්රතිපත්ති ලබා ගත හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, පුද්ගලික සමාගම් D & O ආවරණයක් පුද්ගලික සමාගම් මිලදී ගත හැකිය.
- රැකියා පරිහරණ වගකීම් : සේවකයින් විසින් ගොනු කරන ලද රැකියා හා සම්බන්ධ හිමිකම් වන්දි, හිංසනය, වැරදි ලෙස අවසන් කිරීම සහ හිරිහැර කිරීම වැනි ක්රියා සිදුකරන බවට චෝදනා කරමින්.
- භාරකරු වගකීම: එවැනි සැලසුම් පරිපාලනය කරන විට වැරදි හෝ අතපසුකිරීම් සඳහා සේවක ප්රතිලාභි භාරකරුවන්ගේ භාරකරුවන්ට වන්දි ගෙවීම්.